Что такое фиатные деньги простыми словами

Фиатные деньги – это деньги, выпускаемые правительством и не обеспеченные резервами. Большинство наличных и безналичных расчетов, совершаемых нами, осуществляется с помощью фиатных денег. Слово fiat в переводе с латинского означает «указ» или «да будет так». Бумажные или электронные деньги в валюте любой страны, не обеспеченные драгметаллами, именуются фиатными. Другое их наименование – фидуциарные деньги (от лат. fiducia – доверие). Стоимость таких денег не зависит от стоимости материала, из которого они изготовлены. О бумажных и электронных фиатных деньгах и их влиянии на инфляцию, а также об их «конкурентах» – криптовалютах мы расскажем в этой статье.

Фиатные деньги – это

Фиатные деньги – это классическое средство расчетов. Бумажные купюры и безналичные деньги на банковских счетах и картах, а также другие виды электронных денег (Яндекс.Деньги, WebMoney и др.) являются фиатными деньгами. Это означает, что их ценность определяется номиналом и основана на доверии между эмитентом (государством) и получателем.

Итак, что такое фиатные деньги простыми словами? Это – те деньги, которые мы ежедневно используем для оплаты за потребляемые товары, работы или услуги. К фиатным деньгам относятся:

• бумажные деньги;
• безналичные средства на счетах;
• электронные деньги;
• долговые обязательства.

История

В древние времена расчеты осуществлялись посредством обмена. К примеру: мне нужен шелк, я могу рассчитаться за него продуктами. Или мне требуются услуги лекаря, я оплачиваю их золотом. Такая система расчетов существовала много веков. Цена взаиморасчетов устанавливалась на усмотрение сторон, и такой обмен зачастую был неравноценен.

В дальнейшем для расчетов стали использоваться металлические монеты из драгметаллов – золота и серебра. Использование таких монет было не очень удобно и практично с точки зрения хранения и походов за покупками.

Фиатные деньги берут начало из Древнего Рима, когда император Нерон в I веке н.э. решил снизить процент серебра, содержащийся в динариях – монетах, использовавшихся в качестве расчетов. Последователи Нерона продолжили эту тенденцию, и к моменту падения Римской Империи серебра в монетах практически не было. Это стало причиной распространения фальшивых денег и роста инфляции.

В XI веке в Китае появились первые бумажные деньги, пришедшие на смену медным и железным монетам. С возникновением дефицита меди государство выпустило слишком много железных денег, что явилось причиной инфляции. Бумажные деньги были призваны заменить железо. Реформы императора Кубилая, сделавшие Китай экономически развитым государством, укрепили доверие к бумажным деньгам. Однако в те далекие времена правительства еще не могли регулировать количество денег в обращении, и возникал их избыток. В результате деньги обесценивались, инфляция съедала все доходы от торговли.

Внедрение фиатного вида денег за многовековую историю претерпело множество неудач. Во Франции в XV веке были впервые выпущены бумажные деньги, которые применялись для уплаты налогов. Однако золота для обеспечения бумажных денег стало не хватать и люди, желающие совершить обратный обмен бумажных ассигнаций на золотые монеты, остались ни с чем. В результате фиатная валюта снова не прижилась.

Только после окончания Первой мировой войны фиатные деньги окончательно были утверждены в качестве средства платежей. Золотовалютные резервы ввиду уменьшения своих размеров перестали служить обеспечением для эмитируемых государством ассигнаций. Позже появились фиатные электронные деньги – это любые средства в безналичной форме на банковских счетах и электронных кошельках.

Особенности

Теперь мы знаем, что фиатные деньги – это основное средство расчетов на сегодняшний день. Следует отметить, что фиатная валюта имеет следующие особенности:

• эмиссия фиатных денег осуществляется исключительно государством;
• такие деньги выпускаются в любой стране;
• фиатные деньги существует в наличной и безналичной форме;
• избыток денег приводит к росту инфляции.

Альтернатива

Альтернативой фиатным деньгам являются криптовалюты, существующие с 2009 года. Основной криптовалютой является биткоин.

Криптовалюты пока еще далеко не везде принимаются к оплате, но постепенно вытесняют электронные деньги. Из особенностей криптовалют можно выделить следующие:

1. Эмитентом может являться любое лицо, располагающее техническими средствами.
2. Криптовалюта не привязана к валюте определенного государства и не имеет физического эквивалента. Тем не менее, существует курс такой валюты к любой национальной.
3. Отличаются высокой волатильностью.
4. Используются только для расчетов в интернете.
5. Безопасность расчетов не регулируется банками. За сохранность средств и правильность проведения платежей отвечают те, кто их совершает.

Фиатная валюта и Золотой Стандарт

Золотой Стандарт – это денежная система, обеспечивающая свободный обмен денег на золото. Иным словами, все деньги должны быть обеспечены золотовалютными резервами. Система действовала в XIX и начале XX вв. Главным минусом Золотого Стандарта являлась зависимость от запасов драгоценного металла.

Бреттон-Вудская конференция в 1944 году установила фиксированную цену на золото в размере 35 долларов США за тройскую унцию. Это «привязало» золото к американской валюте, в результате доллар вышел на передний план и возник так называемый Долларовый стандарт. Против этого выступили Франция, Германия и ряд других европейских стран, потребовав обратный обмен долларов на золото.

Таким образом, система Золотого Стандарта не прижилась. В 1976 году на Ямайской конференции страны пришли к соглашению: стоимость денег должна регулироваться на мировом рынке и не зависеть от золота или какой-то определенной валюты. На курс национальной валюты влияют состояние экономики страны, роль государства на международной арене и другие политические факторы. Именно тогда было принято решение о том, что фиатные деньги являются единственным средством расчетов.

Отличия фиатных денег от криптовалют

Каковы основные отличия фиатной валюты от криптовалют? Простыми словами, фиатные деньги – это валюта, количество которой регулируется исключительно государством, а курсы устанавливаются на международном рынке. Криптовалюта менее зависима от политических факторов. Сформулируем основные отличия в таблице.

Критерии отличия	Фиатные деньги	Криптовалюты
Эмитент	Государство	Любое лицо, располагающее техническими возможностями
Форма выпуска	Наличная и электронная	Только электронная
Лимит	Ограничений не существует. Деньги могут быть выпущены в любом количестве	Максимально возможное количество задано алгоритмом, изменить который не может никто
Государственный контроль	Контролируются государством	Не могут контролироваться одним лицом или группой лиц
Конфиденциальность	Практически любые переводы, за исключением некоторых электронных кошельков, идентифицируются	Обеспечивают полную анонимность
Защита	Государство в лице Центробанка	Современные технологии: система Блокчейн, работающая независимо от человеческого фактора
Комиссия за транзакции	Зависит от вида перевода	Низкие размеры комиссий или отсутствие издержек за транзакции
Волатильность	Зависит от государства-эмитента	Высокая
Безопасность	Банки разрабатывают индивидуальные системы защиты от мошенничества, которые постоянно совершенствуются	В случае атаки хакеров вас не защитит никто
Налогообложение	Определяется законодательством страны	Отсутствует
Распространение	Широкое распространение. Фиатная валюта является главным, зачастую единственным средством расчетов	Применяется только для расчетов в интернете за небольшой ассортимент товаров или услуг

Проанализировав эти отличия, можно сделать вывод, что человечество через определенный промежуток времени сделает выбор в пользу криптовалют. Однако фиатные деньги будут существовать еще долго. Главным фактором в пользу фиатной валюты является то, что государство заинтересовано в расчетах национальными деньгами. На криптовалютах же пока что зарабатывают лишь частные лица и компании.

Электронные фиатные деньги

Понятие электронных денег иногда вызывает путаницу: многие считают, что электронными деньгами являются средства, находящиеся только на электронных кошельках.

На самом деле, любые безналичные деньги – средства на банковских счетах, картах, кошельках являются электронными.

Простыми словами, электронные фиатные деньги – это средства в безналичной форме, которые можно обменять на наличные.

Расчеты электронными деньгами осуществляются в следующих формах:

• платежные поручения;
• пластиковые карты;
• аккредитивы;
• инкассо;
• электронные переводы.

На сегодняшний день большая часть расчетов совершается именно безналичным способом. Электронные расчеты доступны организациям, индивидуальным предпринимателям и частным лицам.

Преимущества и недостатки фидуциарных денег

Как мы уже знаем, фидуциарные и фиатные деньги – это тождественные понятия. Перечислим основные достоинства фиатной валюты:

1. Поддерживается всеми биржами и платежными системами мира.
2. Не зависит от величины резервов.
3. Защита со стороны государства в лице банков.
4. Возможно оформить возврат перевода.
5. Относительно низкая волатильность.

Недостатки:

1. Поскольку эмиссия контролируется государством, возрастает риск инфляции или дефляции.
2. Более высокие издержки в сравнении с криптовалютой: налоги и комиссии за переводы.
3. Курс валюты зависит от действий правительства.

Почему государства перешли к фиатным деньгам

Основная причина, по которой государства сделали выбор в пользу фидуциарных денег, очень проста — со временем становилось все сложнее зависеть от ресурсов. Размер золотого запаса ограничен и пополнять его стало труднее: чем больше стран переходило на Золотой Стандарт, тем более запасы истощались. Кроме того, транзакции драгметалла между государствами создавали дополнительные расходы.

Использование фиатных денег предполагает следующее: количество денег и уровень благосостояния населения определяются совокупностью факторов, определяемых действиями правительства. Простыми словами, фиатная валюта обеспечивает более гибкое регулирование стоимости посредством внутригосударственной и внешней политики.

Фиатные деньги: примеры из современного мира

Приведем примеры фиатных денег.

Американский доллар

На сегодняшний день доллар является наиболее стабильной валютой, применяемой в международных расчетах. Но так было не всегда. До Первой мировой войны мировой валютой являлся британский фунт стерлингов. Это было обусловлено тем, что Британия имела большое количество колоний в разных точках мира. Но после войны экономическое положение фунта стерлинга сильно пошатнулось. Так как американская экономика пострадала менее, чем европейская, доллар начал активно внедряться в банки Европы. Возможность обменять американскую валюту на золото укрепила позиции доллара на международной арене.

После Бреттон-Вудской конференции доллар ослабил свои позиции. Негативные последствия устранялись в течение долгих лет. С принятием Ямайской валютной системы доллар утвердился в качестве мировой валюты, и продолжает играть ведущую роль в международных расчетах на сегодняшний день.

Китайский юань

Китай – вторая по величине экономическая держава. До 1974 года курс юаня зависел от курса фунта стерлингов, затем – от доллара США. В 2005 году правительство Китая приняло решение об отказе от привязки курса юаня к американской валюте. Стоимость юаня стала определяться исходя из его «веса» в валютной корзине, куда вошли несколько валют, в том числе российский рубль.

В 2013 году юань вошел в десятку лидеров мировой торговли.

Японская йена

После отмены Золотого Стандарта Япония подписала соглашение с США, устанавливающее фиксированный обмен йены на доллары. Это соглашение было расторгнуто из-за дисбаланса между спросом и предложением. В период с 1949 по 1971 годы курс йены был эквивалентен доллару США.

Впоследствии, благодаря интенсивному развитию японской экономики, йена стала укрепляться по отношению к американской валюте. В начале нынешнего столетия йена вошла в категорию мировых валют и является одним из защитных активов, приобретаемых инвестиционными фондами и банками других стран мира.

Заключение

Теперь вы знаете, что такое фиатные и нефиатные деньги, а также основные отличия фиатных и криптовалют. В заключение хотелось бы добавить, что рост стоимости фиатных денег означает повышения доверия к государству. Рост цен на криптовалюту обеспечивается укреплением доверия к данному активу и развитию технологий.

Установление не обеспеченных золотовалютными запасами денег в качестве основного средства расчетов заняло не одно десятилетие. Так же и замещение фиатных денег криптовалютами в будущем возможно, но этот процесс займет много лет.