Калькулятор сложного процента

Калькулятор сложного процента – это автоматический расчет выгоды инвестора или заимодавца, основанный на исходных данных:

• сумма банковского вклада или потребительского кредита;
• ставка по договору;
• количество периодов, за которые начисляется доход банку или вкладчику.

Формула, которая нам понадобится, достаточно проста для понимания, но во избежание ошибок рекомендуется использовать калькулятор сложного процента онлайн, встроенный в этот сайт. Алгоритм вычислений нужно понимать, чтобы максимально точно спрогнозировать прибыль или расходы при реинвестировании, досрочном погашении займов и любых долгосрочных вложениях.

Что такое сложный процент или капитализация

Это доход, рассчитанный по утвержденной ставке на остаток по счету, образовавшийся с учетом начисленных за прошлые периоды процентов.

Например, если сумма вклада – 500 тыс. руб., ставка – 10%. К концу первого года, при условии, что вклад не пополнялся и средства не снимались, на счете будет 550 тыс. руб. (500000+500000*10%). А на второй год доход будет начисляться уже на 550 тыс. руб., и т.д.

Реинвестирование может происходить с различной периодичностью – ежегодно, ежемесячно, ежеквартально или раз в полгода. Согласитесь, каждый месяц производить подобные вычисления – это довольно трудоемкая процедура. Кроме того, при самостоятельных подсчетах легко допустить ошибку. Поэтому для расчета сложного процента удобно использовать калькулятор, где задаются все необходимые параметры.

Как его рассчитать

Формула выглядит так:

\[ SUM=S0*(1+r)^n,где: \]

​\( SUM \)​ – конечный остаток на счете;

​\( S0 \)​ – исходный остаток;

​\( r \)​ – ставка по вкладу или кредиту;

​\( n \)​ – количество периодов инвестирования (лет, месяцев, кварталов и т.д.).

Как сложный процент работает в инвестициях

Калькулятор сложного процента можно использовать для всех видов инвестиций. В основном он нужен, чтобы рассчитать выгоду от реинвестирования прибыли.

Напомню, что реинвестирование – это повторное вложение прибыли, когда полученный доход не тратится, а направляется на приумножение капитала полностью или частично. Разберем особенности капитализации прибыли для инструментов фондового рынка и недвижимости.

Акции

Инвестиционный калькулятор сложных процентов подходит для акций, дивиденды по которым реинвестируются. По высоколиквидным ценным бумагам, быстро растущим в цене, можно получать прибыль от разницы котировок. Капитализация дивидендов по таким акциям не очень актуальна.

Вот простой пример. Инвестор приобрел акции на 100 тыс. руб. Дивиденды выплачиваются раз в полгода по ставке 6%. Таким образом, к концу года сумма инвестиций будет составлять 106000 руб. На 6000 руб. можно приобрести другие ценные бумаги, и тогда доход будет начисляться уже на большую сумму. А если акции учитываются на ИИС с налоговым вычетом типа А, то возвращенный НДФЛ также можно реинвестировать.

Производить вручную подобные вычисления очень сложно и не имеет смысла. Поэтому на многих сайтах об инвестициях есть калькулятор сложных процентов с капитализацией и пополнением.

Облигации

По долговым обязательствам механизм капитализации такой же, как и по акциям – на купонный доход можно приобрести дополнительные бумаги и таким образом приумножать прибыль.

Напомню, что ставка купона устанавливается эмитентом облигации в процентах от номинала и может пересматриваться несколько раз в год. Поэтому, если вы планируете реинвестировать купонный доход – вам пригодится калькулятор сложного процента с реинвестированием по месяцам, где можно менять размер ставки.

Недвижимость

Рынок недвижимости очень нестабилен, его доходность зависит от многих факторов: региона, ситуации с кредитами на рынке строительства, законодательства, уровня инфляции и др. Чтобы вычислить ставку, следует проанализировать цены на объекты недвижимости за последние пару лет, но здесь высока вероятность ошибки.

Также можно воспользоваться сайтами, публикующими статистические данные об изменении стоимости покупки и аренды жилья, или рассчитать доходность самостоятельно, установив арендную плату исходя из обзоров рынка.

В этом случае посчитать потенциальный доход вам поможет онлайн-калькулятор сложного процента, где следует указать сумму арендной платы в поле «Пополнение».

Как работает калькулятор

Вот пошаговая инструкция по использованию онлайн-калькулятора для расчета сложных процентов:

• в поле «Начальный депозит» введите первоначальный размер инвестиций;
• в поле «Количество периодов» укажите число месяцев, кварталов или лет, в течение которых планируете размещать средства;
• в поле «Доходность за 1 период» укажите известную вам или предполагаемую доходность вложений. Не забывайте, что доходность рассчитывается за год, а выплат дивидендов или купонов в году может быть несколько;
• в поле «Довложения каждый период» введите сумму, которую вы планируете вносить дополнительно. Это значение может быть пустым;
• нажмите кнопку «Рассчитать» и вы получите результат за период инвестирования по годам в виде таблицы и графика.

В таблице отобразится сумма на счете и прибыль за каждый период, а на графике будет наглядно представлено, как увеличивается ваш капитал.

Пример расчета сложных процентов для кредита

Сумма займа на 8 лет составляет 1 млн руб., ставка – 7%.

Если гасить кредит согласно графику платежей, то выплаченная сумма через 8 лет рассчитывается в 3 этапа:

1. Вычисляем сумму процентов за каждый месяц:

\[ 7/12=0,58\% \]

2. Вычисляем количество периодов (месяцев по графику):

\[ 8*12=96 \]

3. Рассчитываем стоимость займа:

\[ SUM=1000000*(1+0,58/100)^{96}=1742274,59 \ руб. \]

Таким образом, переплата по займу – 742274,59 руб., что составляет более 70% от первоначальной суммы.

Если же гасить кредит раньше срока, не забывая каждый раз подавать заявку на досрочное погашение, то для расчета переплаты можно воспользоваться калькулятором сложного процента с пополнением. При этом в поле «Пополнение» вносить сумму, которую вы будете уплачивать сверх платежа по графику. В этом случае переплата будет меньше. Кроме того, калькулятор предложит выбрать следующие параметры:

• разовый или регулярный платеж;
• уменьшение суммы ежемесячного платежа или срока кредита.

Пример сложного процента для вклада

Поскольку действия по возведению в степень вручную или на обычном калькуляторе представляют сложность, значительно удобнее рассчитать сложный процент по вкладу с помощью онлайн калькулятора. А проверить правильность расчета за первые 2–3 месяца вы можете с помощью нашего примера:

Исходные параметры:

• сумма вклада – 70 тыс. руб.;
• ставка – 4%;
• срок инвестирования – 3 года.

Через два месяца остаток на депозите будет такой:

\[ SUM=70000*(1+\frac{0,04}{12})^2=70467 \ руб. \]

А к концу третьего года сумма на счете составит:

\[ SUM=70000*(1+\frac{0,04}{12})^36=78909 \ руб. \]