Схема Понци – суть пирамиды, признаки и последствия

пирамида Понци Финансовая грамотность

Схема Понци – это инвестиционная система, ориентированная на получение прибыли только за счет привлечения новых инвесторов. Иными словами, доход зависит не от того, насколько эффективно вложенные деньги работают на развитие компании, а от количества новых вкладчиков. Подобная мошенническая стратегия существует с 20-х годов прошлого столетия и может принимать различные формы: например, торговля на фондовом рынке либо продажа товаров или услуг. В этой статье мы рассмотрим принцип схемы Понци и отличия этой модели от известных нам финансовых пирамид. Также поговорим о том, как обезопасить себя и не стать жертвой мошенников, которые успешно маскируются под легальный бизнес.

История появления

Чарльз Понци

Свое название схема Понци получила от имени итальянца Чарльза Понци, в конце XIX века эмигрировавшего в США. В 1919 году в Бостоне он основал компанию, которая занималась эмиссией купонов, обмениваемых на почтовые марки. Предприятие получило название «The Securities Exchange Company» («Компания по обмену ценных бумаг»). Стартовый капитал был невелик – всего 200 долларов, которые Понци занял у своего знакомого Дэниелса.

Компания предлагала инвесторам сверхприбыль – 50% за 90 дней, которая должна была обеспечиваться разницей курсов: векселя, которые можно было обменять на почтовые марки, носили название Международных ответных купонов (МОК) и могли обращаться в разных странах. Понци провел широкомасштабную рекламную компанию с привлечением СМИ и убедил многих инвесторов поверить в прибыльность этой схемы.

Однако люди, доверившие компании свои деньги, не знали о том, что доходы выплачиваются за счет средств новых вкладчиков. Когда обороты предприятия стали составлять около 18 750 000 руб. (250 000 $ или 7 250 000 грн.) ежедневно, Дэниелс, у которого Понци взял взаймы 15 000 руб. (200 $ или 5 800 грн.) на стартовый капитал, обратился в суд с требованием 50% от доходов компании.

Этот иск послужил основанием для проведения проверки деятельности фирмы. Средства на счетах были заморожены, прием денег от новых инвесторов Понци приостановил. Проверка показала, за счет каких средств вкладчики получали свой доход, после чего многие потребовали вернуть свои деньги. Разумеется, удовлетворить все требования оказалось невозможно, т.к. приток средств был прекращен. Понци был оштрафован и получил пять лет тюремного срока за мошенничество. Пирамида Понци рухнула.

Описание схемы Понци

схема Понци

Что такое финансовая пирамида – знают, я думаю, все. Но немногие знают, что деятельность финансовых пирамид основана на схеме Понци с некоторыми отличиями, о которых мы будем говорить дальше. Отметим лишь то, что, согласно схеме Понци, доход распределяется управляющим, а в финансовой пирамиде каждый вкладчик, привлекший новых участников, получает доход из денег, которые эти участники внесли.

Итак, что представляет собой схема Понци и как она работает?

  1. Инвестиционная компания или частное лицо проводит рекламную компанию, гарантируя инвесторам высокие доходы, которые будут обеспечиваться якобы за счет эффективного использования их капитала. В названиях и рекламных слоганах таких компаний обычно используются такие слова, как «инвестиции», «фонд», «центр», «высокодоходный» и т.п.
  2. Успех компании напрямую зависит от количества привлеченных вкладчиков. Если на первых порах удается обеспечить большой приток новых средств, то пирамида может вырасти до огромных размеров. Доход вкладчикам выплачивается из денег новых участников.
  3. Далее происходит постепенное разрушение пирамиды по причине падения спроса и сокращения притока средств. Схема может рухнуть и внезапно, если основатель скрывается со всеми деньгами, полученными от инвесторов.

Чем схема Понци привлекает вкладчиков? Ответ очевиден: возможностью получить быстрые и легкие деньги. Гарантируемые доходы у основателей схемы значительно превышают ставки по банковским вкладам и даже доходность высоколиквидных ценных бумаг.

Были ли последователи у Понци

Берни Мейдофф

Покуда жив наш мир – любители «легких денег» будут существовать всегда. А если к этому еще добавить знания в областях, которые кажутся слишком сложными для среднестатистического человека с деньгами – мошенник найдет поле для деятельности.

В начале 80-х годов прошлого века электронные технологии в сфере биржевой торговли только начали развиваться. Берни Мейдофф в то время работал на Нью-Йоркской фондовой бирже в качестве трейдера. Предприимчивый делец, используя новые технологии, привлекал крупных инвесторов со всего мира. Под его руководством были созданы различные инвестиционные компании и фонды, которые работали с акциями, облигациями и другими финансовыми инструментами. Деятельность Мейдоффа была отлично замаскирована, среди инвесторов были достаточно известные личности, например, режиссер Стивен Спилберг. Одной из причин того, что пирамида просуществовала до 2008 года, была относительно невысокая доходность, гарантируемая инвесторам – в пределах 10-12%. После разоблачения Мейдофф был приговорен к пожизненному заключению.

Читайте также  Реинвестирование: что это простыми словами? Виды, формы и особенности реинвеста

В 1999 году китайским бизнесменом Ван Фэном была создана фирма, занимающаяся разведением муравьев. Потенциальным инвесторам предлагалось приобрести муравьев на определенный срок, осуществлять уход за ними и впоследствии вернуть компании по более высокой цене. За это было обещано вознаграждение более 30%. Ван Фэну удалось привлечь в проект около миллиона вкладчиков и выручить примерно 2 млрд. $. Однако получить эти деньги Ван Фэну не удалось – он был разоблачен правоохранительными органами и казнен.

Все знают про знаменитую пирамиду Сергея Мавроди – «МММ», жертвой которой стали около 15 миллионов человек в 90-х. Основатель пирамиды, отбыв тюремный срок, вернулся к своей прежней деятельности. Начиная с 2011 года было запущено несколько проектов с названием «МММ», и рекламу этой компании можно было увидеть на улицах городов. Проект 2018 года носит название «Глобальной кассы взаимопомощи».

Разумеется, размах деятельности Мавроди уже не тот, тем не менее «МММ» продолжает находить новых вкладчиков.

Признаки потенциальной финансовой пирамиды

Гарантии высокого дохода

Перечислим основные признаки, на которые нужно обратить внимание, чтобы распознать финансовую пирамиду:

  1. Отсутствие конкретики. Вовлекая инвестора в свой проект, мошенники обычно используют общие, туманные фразы, такие как «гарантированный доход», «стабильная прибыль», «выгодные инвестиции» и т.п. Информации, чем конкретно занимается компания, в которую вам предлагают вложить свои деньги, вы не услышите.

Очень часто с финансовой пирамидой можно столкнуться при поиске работы. Если вы ищете работу, будьте начеку, когда слышите такие фразы, как «дополнительный доход», «работа в команде» и т.п. Вообще «команда» – это любимое слово, которым оперируют представители сетевого маркетинга, работающие по принципу финансовых пирамид. Также вас должно насторожить, если потенциальный работодатель совершенно не интересуется вашими знаниями и квалификацией как специалиста. От таких сотрудников требуется только одно – вложить свои деньги, приобретя какой-то товар и привести как можно больше своих знакомых. Так работают компании сетевого многоуровневого маркетинга (MLM). Отличительной особенностью MLM является завышенная стоимость товара (как правило, это косметика или другие товары народного потребления). Таким образом, убедить человека приобрести какой-то продукт неизвестной марки по баснословной цене – дело непростое.

Справедливости ради надо отметить, что не все сетевые компании являются финансовыми пирамидами. Есть и такие, кто распространяет продукцию неплохого качества, пользующуюся спросом. Но все эти компании объединяет одно – предлагая вам стать сотрудником, представитель MLM сразу никогда не озвучивает специфику деятельности. На ваш прямой вопрос, является ли компания одной из MLM-компаний, он всегда будет уходить от ответа и отделываться общими фразами. Этот вид заработка, если он не относится к финансовой пирамиде, имеет право на существование, но подходит далеко не каждому.

  1. Агрессивная маркетинговая стратегия. Этот инструмент используется и в легальном бизнесе, но финансовая пирамида применяет агрессивный маркетинг практически всегда. Суть такой стратегии – общение с потенциальным вкладчиком, который не готов в данный момент инвестировать свои деньги. Как ни странно, но иногда это работает. Используя красочную рекламу в СМИ, а также посредством личного общения: «холодные» звонки, письма на электронную почту и т.д., мошенники находят новых жертв. Здесь они действуют по принципу: совершил 100 звонков, получил 2 положительных ответа – уже неплохой результат.

Если вы интересуетесь темой инвестиций и ищете подобную информацию в интернете – поисковые системы отслеживают историю посещаемых сайтов, и соответствующая реклама будет часто попадаться на глаза. Если вы оставляли свой номер в банке или какой-то инвестиционной компании – не исключена возможность «холодного» звонка от мошенников. «Холодный» звонок – это звонок, которого вы в данный момент не ждете. Способы получения ваших персональных данных в этом случае являются незаконными, но доказать это будет сложно.

  1. Гарантии высокого дохода. Если у вас имеется какой-то опыт инвестирования, вы знаете, что ни одна компания, включая «голубые фишки», не гарантирует доходность. Инвестиции – это всегда риск. Если вам говорят об отсутствии риска, высока вероятность того, что перед вами мошенник. Также должны насторожить завышенные процентные ставки.
  2. Отсутствие финансовой прозрачности. Обычно эмитент или профессиональный участник рынка ценных бумаг имеет официальный сайт, где любой желающий может ознакомиться с финансовой отчетностью, размером уставного капитала и информацией об учредителях. Если такая информация недоступна – скорее всего, вас пытаются втянуть в мошеннический проект.

Этапы деятельности финансовой пирамиды

Перечислим этапы формирования, деятельности и краха финансовой пирамиды:

  1. Проведение рекламной компании и привлечение первых вкладчиков. Этот этап является основным, от его результатов зависит успех проекта.
  2. Увеличение масштабов деятельности. На этом этапе активно ведется работа с уже существующими вкладчиками по привлечению новых участников. Продолжается рекламная компания, собираются отзывы и выплачиваются первые деньги. Обычно выплаты на этом этапе представляют собой солидные суммы, что необходимо для завоевания доверия потенциальных инвесторов.
  3. Когда информация о высоких суммах выплат становится известной большому количеству людей, суммы взносов повышаются – ведь проект «пользуется спросом». Если это инвестиционная компания – растет стоимость ценных бумаг. Торговые компании повышают цену продукции. Именно на этом этапе в проект привлекается большая часть денег.
  4. Вслед за пиком наступает спад. Это может произойти по различным причинам: например, задержка выплат. Когда компания известна широкому кругу лиц, всегда может произойти утечка. Негативная информация может спровоцировать панику, и поток денежных поступлений сокращается.
  5. Полный крах финансовой пирамиды: средства исчерпаны, выплаты прекращаются. Вкладчики, вложившие свои деньги на предыдущем этапе, остаются ни с чем. Возможен еще и другой вариант, когда организатор мошеннической схемы исчезает из поля зрения, прихватив все деньги.
Читайте также  Факторинг - что это простыми словами, примеры

Сходства и различия схемы Понци и финансовой пирамиды

финансовая пирамида

Теперь рассмотрим общие черты схемы Понци и финансовой пирамиды, а также их отличия.

Итак, сходства:

  1. Обе стратегии являются мошенническими.
  2. Все доходы выплачиваются за счет поступлений средств от новых вкладчиков.
  3. Предлагаемый инвестиционный продукт или товар не является качественным и способным принести реальный доход.

Различия:

  1. По условиям схемы Понци все деньги находятся в руках управляющего. Финансовая пирамида представляет собой многоуровневую систему: участник, привлекший новых вкладчиков, может напрямую получать доход из вложенных ими средств.
  2. Вступая в финансовую пирамиду, участник обязуется привлекать новых инвесторов. От этого зависит его доход. По схеме Понци новые вкладчики, как правило, привлекаются управляющими с помощью рекламной компании.
  3. Схема Понци обычно представлена как долгосрочный инвестиционный проект. Здесь инвестору может быть предложено приобрести какие-то ценные бумаги: акции, векселя, опционы и др. на длительный срок с доходом выше среднего по фондовому рынку. Бывают и краткосрочные проекты, но мошенники всегда заинтересованы в том, чтобы доход участника был реинвестирован в эту же компанию. Что касается финансовой пирамиды, то эта стратегия обычно строится на базе сетевого маркетинга. «Официальным» видом деятельности финансовой пирамиды является реализация частным лицам какой-то продукции (обычно невысокого качества).

При каких обстоятельствах происходит разрушение схемы Понци

При крахе проекта (а это рано или поздно произойдет) события развиваются по одному из сценариев:

  • управляющий бросает компанию и скрывается со всеми вырученными деньгами;
  • по какой-либо причине сокращается приток средств. Это может произойти вследствие снижения доходов населения или если в одно время многие участники желают «выйти из игры» и забрать свои деньги. Следовательно, новые участники не могут получить свой доход и вернуть вложенные средства, что может привести к панике среди вкладчиков;
  • компания попадает в поле зрения правоохранительных органов. Основанием для этого может послужить заявление обманутого участника или налоговая проверка.

Хайп (HYIP) как разновидность схемы Понци

HYIP

Прежде всего приведем определение хайп-проекта.

Обычно слово «хайп» ассоциируется с каким-то ажиотажем в сети Интернет. Например, когда мы часто встречаем информацию о каком-то событии или товаре, вокруг этого много споров – одним словом, повышенный интерес пользователей сети к чему-либо. На самом деле термин хайп (HYIP) образован аббревиатурой английских слов «High Yield Investment Program» (высокодоходная инвестиционная программа).

Хайп-проект – это та же финансовая пирамида, в которой доходы выплачиваются за счет поступлений от новых инвесторов. Такой проект имеет свою «легенду», то есть, официальное наименование деятельности. Основные разновидности легенд:

  • инвестиции в криптовалюту;
  • торговля на фондовой бирже;
  • операции с кредитованием. Это могут быть и микрозаймы, и любой проект, связанный с выдачей кредитов населению. Например, помощь в получении займа или списание долгов;
  • ставки на спорт.

Хайп-проект имеет все вышеперечисленные характеристики пирамиды: отсутствие конкретики, сотрудничество без заключения договора, обещания высокого дохода.

Есть мнение, что на хайп-проектах можно зарабатывать, если подходить к делу с умом. Однако следует помнить о высоких рисках и необходимости детального анализа имеющейся информации. Также нужно отметить, что хайп-проекты ориентированы на участников с большим количеством партнеров.

Кто и как зарабатывает на финансовой пирамиде

заработок на финансовой пирамиде

Пришло время ответить на вопрос: возможно ли заработать в финансовой пирамиде? Да, возможно, но для этого нужно стать участником в «нужное» время, т.е. на старте, когда информация о доходах может еще не дойти до широкого круга лиц.

В пирамиде существуют уровни. Например, вы решили стать участником и вложили средства, следовательно, вы находитесь на самом низшем уровне. Затем вы привлекли в проект еще несколько человек и тем самым поднялись на уровень выше. Когда под вами будет несколько уровней, тогда вы сможете рассчитывать на какую-то прибыль.

Вступать в пирамиду, которая существует уже давно, – дело очень рискованное. В этом случае вы можете не только ничего не заработать, но и потерять все свои сбережения.

Ну и, безусловно, следует помнить: ваш доход напрямую зависит от того, сколько людей вы приведете в пирамиду. Готовы ли вы убедить своих родственников, друзей и знакомых, что, вложив свои средства в такую схему, они гарантированно получат доход? Это вопрос морали. Здесь вы рискуете потерять не только деньги, но и родственные или дружеские связи.

Читайте также  Сальдо в коммунальных платежах - что это, для чего вписывают

Способы защитить себя от аферы

прием денег от вкладчиков

Как обезопасить себя от мошенников? Однозначно на этот вопрос ответить нельзя. Выше мы перечислили отличительные особенности схем Понци и финансовой пирамиды. Соберем основные несложные рекомендации, следуя которым вы сможете сохранить свои деньги и нервы:

  1. Не верьте обещаниям высокого дохода. Ни одна инвестиционная компания или фонд не может дать гарантии того, что вы получите определенную сумму в определенный срок. Все прогнозы должны быть основаны на аналитических данных, полученных из официальных источников.
  2. Всегда проверяйте информацию о государственной регистрации юридического лица: как давно существует компания, какой размер уставного капитала, как часто в устав вносились изменения, есть ли информация об учредителях. Если такой информации вы не находите – высока вероятность того, что вы имеете дело с мошенниками.
  3. Финансовая отчетность, информация о дивидендах и деловой репутации организации также должны быть в открытом доступе.
  4. Если вам обещано вознаграждение за привлечение новых вкладчиков – это должно быть как красный флаг, поскольку это первый и самый главный признак того, что компания является финансовой пирамидой.
  5. Если организация предлагает выдачу кредитов, проверяйте лицензию. Кредитование – это банковская деятельность, регулируемая Центробанком.
  6. Обращайте внимание на то, как компания принимает деньги от вкладчиков. Использование платежных систем или электронных переводов, где сложно идентифицировать получателя и получить подтверждение платежа – повод усомниться в надежности такого предприятия. На сегодняшний день по-прежнему самыми надежными способами остаются перечисление на расчетный счет или в кассу организации.

Я сознательно не включаю в этот перечень пункт о том, что нужно изучать отзывы о компании, оставленные на различных интернет-сайтах. Не секрет, что большая часть отзывов являются проплаченными, и проверить тот факт, что человек действительно имел дело с данной компанией, невозможно. Единственное, что можно принять во внимание, – это отзывы людей, которых вы знаете лично.

Последствия участия в финансовой пирамиде

Негативные последствия, которые могут возникнуть при участии в финансовой пирамиде, делятся на несколько категорий:

  1. Финансовые последствия. Этот пункт был подробно разобран в данной статье. Вкратце: вернуть свои средства возможно лишь для тех участников, кто вступил в пирамиду на начальном этапе. Остальные вкладчики, как правило, несут убытки.
  2. Правовые последствия. Вас могут приглашать на судебные заседания в качестве свидетелей и потерпевшей стороны. В худшем случае вы окажетесь соучастником уголовного преступления, квалифицируемого как мошенничество. Такое может случиться, если в ходе следствия будет установлено, что вы были осведомлены о целях деятельности компании и продолжали им содействовать.
  3. Моральные последствия. Как уже было отмечено, ваши друзья и близкие, кого вы пригласили стать участником финансовой пирамиды, потерявшие свои сбережения, могут от вас отвернуться. И это бывает гораздо страшнее, чем потерять деньги.

Заключение

Если во времена МММ для отъема денег у неискушенных людей использовалась в основном реклама в СМИ, то сейчас все финансовые пирамиды и сомнительные инвестиционные компании ведут свою деятельность в интернете. Это проще, дешевле и безопаснее для мошенников.

Решив инвестировать свои деньги в проект, имеющий характерные признаки финансовой пирамиды, вы идете на риск, за последствия которого несете ответственность лично. Заработок на финансовой пирамиде или схеме Понци возможен, но совместимо ли это с риском потери сбережений? Это зависит от суммы вложений и вашей индивидуальной ситуации.

К сожалению, некоторые компании ведут легальный бизнес по принципу финансовых пирамид. В частности, известны случаи банкротства туроператоров по причине того, что сократился приток средств от новых туристов, из-за чего люди, находящиеся на отдыхе, испытывали трудности с возвращением на родину. И если жертвами мошенников, работающих по схемам Понци или финансовой пирамиды, становятся любители легких и быстрых денег, то в такую ситуацию может попасть каждый.

В качестве заключительной рекомендации стоит отметить, что сомнительные компании никогда не вкладывают полученные от вкладчиков средства в активы. Имеет смысл анализировать состояние, структуру и изменение стоимости активов предприятия, в которое вы инвестируете.

Виктория Булахова
Виктория Булахова

Автор статей. Финансист по образованию.

Оцените автора
Ранняя пенсия
Добавить комментарий

Заполняя данную форму и нажимая кнопку «Отправить», вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности сайта.

  1. Аватар
    Вика

    Самое главное вовремя вложиться в эту пирамиду, как я понимаю. Последний участник рискует ничего не получить. Но опять же риск стоит того. Нужно всё просчитывать и проверять документы.

    Ответить
  2. Аватар
    данил фролов

    К сожалению в моем кругу имеются люди которые пострадали от финансовой пирамиды. Хотя виноваты в этом сами, ведь считали себя умными и думали, что вовремя вытащат средства. Как описано в статье это мошенническая схема в которой мало шансов на доход, проще и безопаснее выбрать другой финансовый инструмент.

    Ответить
Вставить формулу как
Блок
Строка
Дополнительные настройки
Цвет формулы
Цвет текста
#333333
Используйте LaTeX для набора формулы
Предпросмотр
\({}\)
Формула не набрана
Вставить